目前，我国存在借款人还款意愿风险的原因有()。

参考答案:

ABCDE

目前，诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固，对此也缺乏有效制约机制和惩罚措施，主要表现在:①银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债情况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明;②当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度;③对贷款资金的性质缺乏正确的认识。