到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括()。

A、国内住房制度改革
B、国内消费需求的增长
C、商业银行股份制改革
D、公司信贷业务的蓬勃发展
E、商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务